AUSGEZEICHNET.ORG

KundenLogin
Bonitätsprüfung durch Social Media
© akf - Fotolia
von

Social Media und Bonität: Was Kreditgeber heute dürfen und was ab November 2026 verboten ist

Im Jahr 2012 wurde bekannt, dass die Schufa in einem Forschungsprojekt prüfen wollte, ob sich Daten aus sozialen Netzwerken wie Facebook für die Bonitätsbewertung eignen. Nach massiver Kritik von Datenschützern und Medien stoppte die Schufa das Projekt nach wenigen Tagen. Die Sorge von damals blieb: Entscheiden irgendwann Likes, Freundeslisten und Posts darüber, wer einen Kredit bekommt? Gut ein Jahrzehnt später gibt es eine klare Antwort, und sie fällt anders aus, als viele erwartet haben.

Was aus den Social-Scoring-Pionieren wurde

Mehrere Start-ups versuchten in den 2010er Jahren, Kreditwürdigkeit aus Social-Media-Daten abzuleiten. Das US-Unternehmen Lenddo vergab Mikrokredite auf den Philippinen und in Kolumbien und wertete dafür Facebook-, LinkedIn- und Twitter-Profile seiner Mitglieder aus. Das Hamburger Fintech Kreditech zog Daten aus sozialen Netzwerken und Online-Shopping-Konten für Blitzkredite heran. Durchgesetzt hat sich das Modell nicht: Kreditech geriet in wirtschaftliche Schieflage und meldete 2020 unter dem neuen Namen Monedo Insolvenz an. Lenddo fusionierte und verlagerte das Geschäft auf Unternehmenskunden in Schwellenländern. Im deutschen Kreditmarkt spielte Social-Media-Scoring nie eine nennenswerte Rolle.

Was Kreditgeber heute tatsächlich prüfen

Banken und Auskunfteien stützen die Bonitätsprüfung auf Finanzdaten: Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Zahlungshistorie und Auskunftei-Scores. Die Schufa hat ihr Scoring 2026 grundlegend umgestellt. Der neue Score reicht von 100 bis 999 Punkten und basiert auf einem transparenten Kriterienkatalog. Daten aus sozialen Netzwerken fließen nicht ein.

Dazu kommt eine Entwicklung, die viele unterschätzen: der digitale Kontoblick. Mit Ihrer Einwilligung analysieren Kreditgeber Ihre Kontoumsätze der letzten Monate, um Einnahmen und Ausgaben zu prüfen. Das beschleunigt die Kreditentscheidung erheblich, legt aber deutlich sensiblere Daten offen als jedes Facebook-Profil. Überlegen Sie deshalb genau, wem Sie diesen Zugriff gewähren.

Auch die Rechtsprechung hat die Spielräume der Auskunfteien begrenzt. Der Europäische Gerichtshof entschied im Dezember 2023, dass die automatisierte Score-Berechnung der Schufa unter die strengen Regeln der DSGVO für automatisierte Einzelentscheidungen fallen kann. Betroffene haben dadurch stärkere Auskunfts- und Widerspruchsrechte.

Ab 20. November 2026: Social-Media-Daten sind gesetzlich verboten

Der Gesetzgeber hat die Frage endgültig entschieden. Die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225 und das deutsche Umsetzungsgesetz verbieten es Kreditgebern ausdrücklich, Informationen aus sozialen Netzwerken oder besonders sensible Daten wie Gesundheitsdaten für die Kreditwürdigkeitsprüfung zu verwenden. Die neuen Regeln gelten ab dem 20. November 2026 für alle neuen Kreditverträge und bringen weitere Verschärfungen:

  • Ein Kredit darf nur noch vergeben werden, wenn die Prüfung ergibt, dass der Verbraucher ihn wahrscheinlich zurückzahlen kann.
  • Bei automatisierten Kreditentscheidungen haben Verbraucher ein Recht auf menschliche Überprüfung und auf eine Erläuterung der Entscheidung.
  • Die Regeln gelten künftig auch für Kleinkredite unter 200 EUR, kurzfristige Kredite und „Buy now, pay later“-Angebote.

Was das für Sie als Kreditsuchenden bedeutet

Ihr Social-Media-Auftritt ist für Ihre Kreditwürdigkeit irrelevant, heute faktisch und ab November 2026 auch rechtlich. Entscheidend sind Ihre Finanzdaten. Drei praktische Empfehlungen: Prüfen Sie einmal im Jahr Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft (nach Art. 15 DSGVO) auf veraltete oder falsche Einträge. Halten Sie Ihr Konto in den Monaten vor einem Kreditantrag geordnet, denn Rücklastschriften und ständige Dispo-Nutzung wiegen schwerer als jeder Post. Und geben Sie die Einwilligung zum Kontoblick nur bei Anbietern, denen Sie vertrauen.

Sie planen eine Finanzierung und möchten Ihre Chancen vorab realistisch einschätzen? Kontaktieren Sie uns für eine kostenlose und schufaneutrale Ersteinschätzung. Sie erreichen uns werktags von 08:30 bis 18:00 Uhr unter 030 2000 399 0.

Stand: Juli 2026. Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Rechtsberatung.

Quellen

Kreditkonditionen für Verbraucherdarlehen gemäß §17 PAngV (Bonität vorausgesetzt): Nettodarlehensbeträge: 1.000,- bis 300.000,- EURO; Vertragslaufzeiten: 12 bis 240 Monate; eff. Jahreszins: 1,93% - 15,99% (bonitätsabhängig); fester Sollzinssatz p.a. ab 1,92% Repräsentatives Beispiel nach §17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 5.000,- EURO; Vertragslaufzeit: 72 Monate; Monatliche Rate: 82,62 EURO; Gesamtbetrag: 5.948,91 EURO; effektiver Jahreszins: 6,06%; fester Sollzinssatz p.a.: 5,90%
Hegner & Möller GmbH 3201 Bewertungen auf ProvenExpert.com
Trustpilot