Kredit gegen Sicherheiten: Finanzierung ohne klassische Bonitätsprüfung
Wer einen Kredit benötigt, aber keine lückenlose Einkommensgeschichte vorweisen kann, steht bei vielen Banken vor einer Ablehnung. Dabei gibt es eine Alternative: den Kredit gegen Sicherheiten. Wer verwertbare Vermögenswerte besitzt, kann diese als Sicherheit einsetzen und damit einen Kredit erhalten, der ohne umfangreiche Bonitätsprüfung auskommt. Die Hegner & Möller GmbH vermittelt diese Kreditform ab einer Summe von 5.000 Euro.
Wie funktioniert ein Kredit gegen Sicherheiten?
Beim Kredit gegen Sicherheiten tritt der Kreditnehmer einen Vermögenswert für die Dauer der Laufzeit an die Bank ab. Die Bank hält diesen Wert als Absicherung. Zahlt der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurück, wird der Vermögenswert wieder an ihn oder die stellende Person ausgehändigt. Wichtig: Die Sicherheit kann auch von einer dritten Person gestellt werden. Diese Person haftet dabei nicht persönlich für den Kredit, sondern stellt lediglich den Vermögenswert zur Verfügung.
Welche Sicherheiten werden anerkannt?
Nicht jeder Vermögenswert eignet sich als Kreditsicherheit. Anerkannt werden Werte, die einen klar definierten und stabilen oder prüfbaren Marktwert haben und an die Bank abtretbar sind. Dazu gehören:
- Kapitalbildende Lebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Rückkaufswert
- Festgelder, deren Wert nicht schwankt und zu 100 Prozent anrechenbar ist
- Sparbücher mit nachgewiesenem Guthaben
- Investmentdepots, wobei der Beleihungswert je nach Risikoklasse der enthaltenen Wertpapiere variiert
Bei Lebensversicherungen ist in der Regel bis zu 80 Prozent des aktuellen Rückkaufswerts beleihbar, ohne dass der Vertrag gekündigt werden muss. Bei Festgeldern und Sparbüchern gilt: Da der Wert nicht schwankt, können 100 Prozent des Guthabens als Sicherheit angerechnet werden. Bei Investmentdepots hingegen variiert der Beleihungswert je nach Art der Wertpapiere: Risikoärmere Anlagen wie breit gestreute ETFs haben in der Regel einen höheren Beleihungswert als Einzelaktien.
Zwei Wege der Rückzahlung
Die Hegner & Möller GmbH bietet bei dieser Kreditform zwei Rückzahlungsmodelle an. Beim ersten Modell zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit ausschließlich die anfallenden Zinsen. Die Tilgung der gesamten Kreditsumme erfolgt am Laufzeitende durch die Fälligkeit der als Sicherheit hinterlegten Anlage, zum Beispiel durch die Auszahlung einer Lebensversicherung. Beim zweiten Modell zahlt der Kreditnehmer Zins und Tilgung monatlich. Die hinterlegten Sicherheiten werden nach vollständiger Rückzahlung zurückgegeben.
In beiden Fällen gilt eine maximale Laufzeit von 144 Monaten. Fällt die Sicherheit vor Laufzeitende weg, etwa durch vorzeitige Fälligkeit, muss der Kredit zu diesem Zeitpunkt vollständig zurückgeführt werden.
Für wen ist diese Kreditform geeignet?
Ein Kredit gegen Sicherheiten eignet sich besonders für Personen, die zwar über Vermögen verfügen, aber kein oder kein ausreichendes laufendes Einkommen nachweisen können. Das betrifft zum Beispiel Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen, Personen in einer Übergangsphase wie nach einem Jobwechsel oder Rentner mit Vermögen aber geringer monatlicher Rente. Auch wer eine Anlage nicht auflösen und damit auf zukünftige Erträge verzichten möchte, nutzt diese Kreditform als sinnvolle Alternative zur Kündigung der Versicherung oder des Depots.
Kredithöhe und Konditionen
Die maximale Kredithöhe hängt direkt vom Wert der eingebrachten Sicherheit ab. Je hochwertiger und stabiler die Sicherheit, desto günstiger fallen die Zinsen aus. Das unterscheidet diese Kreditform grundlegend vom klassischen Ratenkredit, bei dem die Bonität des Antragstellers den Zinssatz bestimmt. Der Kredit gegen Sicherheiten ist ab 5.000 Euro möglich. Eine Obergrenze hängt vom Wert der vorhandenen Sicherheiten ab.
So beantragst du einen Kredit gegen Sicherheiten bei der Hegner & Möller GmbH
Du füllst den Antrag online aus und gibst an, welche Sicherheiten du einbringen kannst. Ein Berater der Hegner & Möller GmbH meldet sich anschließend telefonisch, prüft die Verwertbarkeit deiner Sicherheiten und nennt dir konkrete Konditionen. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich.
Die Hegner & Möller GmbH ist seit über 35 Jahren auf die Vermittlung von Verbraucherkrediten spezialisiert und wurde mehrfach mit dem BankingCheck Award ausgezeichnet.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit gegen Sicherheiten
Welche Sicherheiten werden für einen Kredit akzeptiert?
Anerkannt werden kapitalbildende Lebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Rückkaufswert, Festgelder, Sparbücher sowie Investmentdepots. Voraussetzung ist, dass die Sicherheit an die Bank abtretbar ist und einen klar bestimmbaren Wert hat. Die Sicherheit kann auch von einer dritten Person gestellt werden.
Wie hoch kann der Kredit gegen Sicherheiten sein?
Die Kredithöhe hängt direkt vom Wert der eingebrachten Sicherheit ab. Bei Festgeldern und Sparbüchern werden bis zu 100 Prozent des Guthabens angerechnet. Bei Lebensversicherungen sind es in der Regel bis zu 80 Prozent des Rückkaufswerts. Bei Investmentdepots variiert der Beleihungswert je nach Risikoklasse der enthaltenen Wertpapiere. Der Kredit ist ab 5.000 Euro möglich.
Muss ich meine Lebensversicherung kündigen, um sie als Sicherheit zu nutzen?
Nein. Die Lebensversicherung bleibt bestehen und der Versicherungsschutz bleibt erhalten. Du trittst den Rückkaufswert der Police lediglich für die Dauer der Kreditlaufzeit an die Bank ab. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits wird die Abtretung aufgehoben.
Wie läuft die Rückzahlung ab?
Du hast zwei Möglichkeiten. Beim ersten Modell zahlst du während der Laufzeit nur die Zinsen und tilgst den gesamten Kreditbetrag am Ende durch die Fälligkeit der hinterlegten Anlage. Beim zweiten Modell zahlst du Zins und Tilgung monatlich und erhältst die Sicherheiten nach vollständiger Rückzahlung zurück. Die maximale Laufzeit beträgt in beiden Fällen 144 Monate.
Kann jemand anderes die Sicherheit für meinen Kredit stellen?
Ja. Die Sicherheit muss nicht vom Kreditnehmer selbst kommen. Eine dritte Person kann den Vermögenswert zur Verfügung stellen, ohne persönlich für den Kredit zu haften. Sie trägt lediglich das Risiko, dass die hinterlegte Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls verwertet wird.