Immobilie als Sicherheit statt Schufa-Score als Urteil
Ein negativer Schufa-Eintrag beendet in Deutschland fast jedes Finanzierungsgespräch, bevor es begonnen hat. Die meisten Banken arbeiten mit festen Score-Grenzen. Liegt Ihr Wert darunter, folgt die Absage automatisch. Ob der Eintrag aus einer vergessenen Rechnung, einem alten Handyvertrag oder einer unberechtigten Forderung stammt, wird dabei nicht geprüft.
Wir gehen einen anderen Weg. Für uns ist entscheidend, ob Sie die künftige Rate dauerhaft tragen können und ob eine Immobilie als Sicherheit zur Verfügung steht. Sind beide Punkte erfüllt, ist ein Schufa-Eintrag für uns kein Ablehnungsgrund.
Die Hegner & Möller GmbH vermittelt seit 1991 Finanzierungen und arbeitet dabei mit Banken und spezialisierten Finanzierungspartnern zusammen, die genau dieses Kundensegment bedienen. Wir prüfen auch Fälle, die von der Hausbank bereits abgelehnt wurden.
Finanzierungen von 3.500 € bis 300.000 €, mit Laufzeiten von 40 bis 240 Monaten.
Wenn Sie keine Immobilie einbringen können und einen kleineren Betrag ohne SCHUFA-Prüfung benötigen, ist der Schweizer Kredit die passende Alternative. Steht Ihre Immobilie bereits mit einem erstrangigen Darlehen im Grundbuch, prüfen wir ein Nachrangdarlehen.
Ihre Vorteile auf einen Blick
In wenigen Schritten zum passenden Kredit
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Unsere Kreditexperten helfen Ihnen dabei, Ihren individuellen Wunschkredit zu finden.
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Schicken Sie alle Unterlagen an uns zurück & erhalten Sie ihr Geld in kürzester Zeit.
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Umschuldungskredit: Diese Voraussetzungen sollten Sie erfüllen
Immobilie
Eigengenutzte Immobilie in Deutschland, im Bestand oder als konkretes Kaufvorhaben. Die Immobilie dient als Sicherheit.
Beschäftigung
Arbeitnehmer müssen seit mindestens 6 Monaten bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Anträge von Rentnern und Pensionären sind ebenfalls möglich.
Einkommen
Regelmäßiges Einkommen aus Gehalt, Lohn oder Rente. Der Nachweis erfolgt über Verdienstbescheinigungen oder den Rentenbescheid.
Haushaltsrechnung
Nach Abzug aller Fixkosten muss die neue Rate dauerhaft tragbar sein. Diese Rechnung stellen wir gemeinsam mit Ihnen auf.
SCHUFA
Ein negatives Merkmal ist kein Ausschlusskriterium. Laufende Privatinsolvenz oder eine aktuelle eidesstattliche Versicherung schließen eine Finanzierung dagegen aus.
Finanzierungsbetrag
Von 3.500 € bis 300.000 €, mit Laufzeiten von 40 bis 240 Monaten gemäß § 17 PAngV.
Eine Zusage können wir erst nach Prüfung Ihrer Unterlagen und der Immobilie geben. Wir sagen Ihnen offen, wenn eine Finanzierung in Ihrer Situation nicht darstellbar ist.
So funktioniert die Finanzierung trotz Schufa
In unserem Video erklären wir Ihnen in 1:04 Minuten, warum ein Schufa-Eintrag bei uns nicht automatisch zur Absage führt und welche Rolle Ihre Immobilie dabei spielt.
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Schufa-Score: Was Banken sehen und was wir zusätzlich prüfen
Bevor eine Bank Ihren Kreditantrag bewilligt, prüft sie Ihren Schufa-Score. Dieser Punktwert fasst zusammen, wie zuverlässig Sie bisher Zahlungsverpflichtungen erfüllt haben. In die Berechnung fließen alle Daten ein, die der Auskunftei zu Ihnen vorliegen, darunter bestehende Konten und Kreditkarten, Handyverträge, Ratenzahlungen, frühere Kreditanfragen sowie eventuelle Zahlungsausfälle. Ein statistisches Verfahren verdichtet diese Informationen zu einer Zahl zwischen 100 und 999.
Für die Einordnung gilt die Übersicht nebenan. Ab etwa 776 Punkten zählen Sie zur besten Risikoklasse und erhalten praktisch jeden Kredit. Zwischen 709 und 775 Punkten gehen die meisten Anträge glatt durch. Zwischen 642 und 708 Punkten sagen Banken selten Nein, bieten Ihnen aber oft schlechtere Konditionen an. Unterhalb von 642 Punkten lehnen viele Institute ab.
An dieser Stelle endet das Verfahren der meisten Banken. Bei uns beginnt es hier erst. Wir sehen uns an, wodurch ein Eintrag entstanden ist, ob die Forderung inzwischen erledigt ist, wie hoch Ihr laufendes Einkommen ist und welchen Wert die Immobilie hat, die als Sicherheit dient. Aus diesen Größen ergibt sich, ob eine Finanzierung tragbar ist. Ein niedriger Score allein führt bei uns nicht zur Absage.
| Schufa-Score im Überblick | Bewertung | Bedeutung |
|---|---|---|
| 776 bis 999 Punkte | Hervorragend | Beste Chancen auf jeden Kredit |
| 709 bis 775 Punkte | Gut | Kreditvergabe in der Regel problemlos |
| 642 bis 708 Punkte | Akzeptabel | Kredit möglich, oft nicht zu den besten Konditionen |
| Unter 642 Punkte | Schwierig | Viele Banken lehnen hier ab |
| Kein Score vorhanden | Kritisch | Offene unbezahlte Forderungen, schlechtestes Signal für Banken |
Wie ein Negativmerkmal entsteht und wann es gelöscht wird
Ein Negativmerkmal entsteht schneller, als viele denken. Eine übersehene Mahnung, ein gekündigter Mobilfunkvertrag oder eine strittige Rechnung, der nicht rechtzeitig widersprochen wurde, reichen aus. Bevor eine Forderung gemeldet werden darf, muss der Gläubiger Sie in der Regel zweimal gemahnt und ausdrücklich auf den bevorstehenden Eintrag hingewiesen haben. Fehlt einer dieser Schritte, ist der Eintrag angreifbar.
Ist die Forderung beglichen, erhält der Eintrag zunächst einen Erledigungsvermerk und wird drei Jahre danach gelöscht. Diese Frist läuft taggenau ab dem Tag der Erledigung, nicht zum Jahresende. Wird eine Forderung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung ausgeglichen und liegen keine weiteren negativen Merkmale vor, verkürzt sich die Speicherung in der Regel auf 18 Monate. Falsche oder unberechtigte Einträge müssen dagegen unabhängig von jeder Frist sofort korrigiert werden.
Wann wir nicht der richtige Ansprechpartner sind
Umgekehrt sagen wir Ihnen offen, wenn es nicht geht. Bei laufender Privatinsolvenz oder einer aktuellen eidesstattlichen Versicherung ist eine Vermittlung nicht möglich. In solchen Fällen ist eine anerkannte Schuldnerberatung der richtige Ansprechpartner, nicht ein weiterer Kredit.
Wenn zu Ihrem Schufa-Eintrag zusätzlich eine hohe Ratenbelastung aus mehreren laufenden Krediten kommt, ist unsere Seite Finanzierung trotz Schufa und Schulden der passende Einstieg.
Über die Hegner & Möller GmbH
Die Hegner & Möller GmbH ist seit 1991 in Berlin als unabhängiger Kreditvermittler tätig. Wir vermitteln Konsumentenkredite mit Erlaubnis nach §34c GewO. Zuständige Aufsichtsbehörde ist das Bezirksamt Berlin-Pankow.
Als unabhängiger Finanzdienstleister sind wir keinen Banken oder Versicherungen verpflichtet, sondern ausschließlich unseren Mandantinnen und Mandanten. Wir sind Mitglied der IHK Berlin und zugelassener Ausbildungsbetrieb. Unsere Berufshaftpflicht bei der R+V Allgemeine Versicherung AG hat eine Deckungssumme von 1 Mio. €.
Mehr Informationen finden Sie in unserem Impressum und auf der Seite Über uns.
Julia Bandemer
Baufinanzierung
Seit 6 Jahren bei der Hegner & Möller GmbH, Expertin für Immobilienfinanzierungen.
Christina Drobinoha
Baufinanzierung
Bankkauffrau im Bereich Immobilienfinanzierung bei der Hegner & Möller GmbH
Sophie Hildebrand
Baufinanzierung
Bankkauffrau im Bereich Immobilienfinanzierung bei der Hegner & Möller GmbH
Christiane Racky
Baufinanzierung
Dipl. Bankbetriebswirtin bei der Hegner & Möller GmbH
Bojtscho Rangelov
Baufinanzierung
Baufinanzierungsberater bei der Hegner & Möller GmbH
Torsten Schwarze
Baufinanzierung
Fachwirt für Finanzberatung (IHK) und freier Mitarbeiter bei der Hegner & Möller GmbH
Sascha Voßwinkel
Baufinanzierung
Kreditdirektor bei der Hegner & Möller GmbH
Häufig gestellte Fragen zum Sofortkredit
Bekomme ich eine Finanzierung trotz negativem SCHUFA-Eintrag?
In vielen Fällen ja. Entscheidend ist für uns nicht der Score, sondern ob Sie die künftige Rate dauerhaft tragen können und ob eine Immobilie als Sicherheit zur Verfügung steht. Sind beide Punkte erfüllt, prüfen wir Ihre Anfrage unabhängig vom Eintrag. Eine verbindliche Zusage können wir erst nach Prüfung Ihrer Unterlagen geben.
Welche Einträge schließen eine Finanzierung aus?
Eine laufende Privatinsolvenz und eine aktuelle eidesstattliche Versicherung schließen eine Vermittlung aus. Auch eine offene Pfändung des Einkommens macht eine Finanzierung in der Regel unmöglich. Erledigte Forderungen, abgeschlossene Mahnverfahren und ein schwacher Score sind dagegen kein automatisches Ausschlusskriterium.
Verschlechtert die Anfrage meinen SCHUFA-Score?
Wie hoch kann die Finanzierung ausfallen?
Wir vermitteln Beträge von 3.500 € bis 300.000 €. Wie viel in Ihrem Fall möglich ist, hängt vom Wert Ihrer Immobilie, von bereits eingetragenen Grundschulden und von Ihrer monatlichen Belastbarkeit ab. Die Laufzeiten liegen zwischen 40 und 240 Monaten.
Brauche ich Eigenkapital?
Für eine Finanzierung im Bestand ist kein zusätzliches Eigenkapital erforderlich, weil die vorhandene Immobilie als Sicherheit dient. Beim Kauf einer Immobilie verbessert Eigenkapital die Konditionen deutlich, ist aber nicht in jedem Programm zwingend. Das klären wir im Gespräch.
Welche Unterlagen benötigen Sie von mir?
Für die erste Einschätzung reichen die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder der aktuelle Rentenbescheid sowie die Eckdaten Ihrer Immobilie. Für das konkrete Angebot kommen ein aktueller Grundbuchauszug, Objektunterlagen und je nach Programm weitere Nachweise hinzu. Wir sagen Ihnen genau, was gebraucht wird.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie entstehen keine Vorkosten und keine Bearbeitungsgebühren. Anfrage, Prüfung und Beratung sind kostenfrei. Wir arbeiten erfolgsabhängig und werden im Vermittlungsfall vom Darlehensgeber vergütet. Der Provisionsanteil ist im effektiven Jahreszins enthalten und wird Ihnen vor Vertragsabschluss offengelegt.
Wie lange dauert die Bearbeitung und wann ist das Geld auf meinem Konto?
Nach Ihrer Anfrage meldet sich Ihr persönlicher Ansprechpartner in der Regel innerhalb eines Werktages. Wie schnell ein schriftliches Angebot vorliegt, hängt davon ab, wie vollständig Ihre Unterlagen sind. Bei einer Immobilienbewertung müssen Sie mit zusätzlicher Bearbeitungszeit rechnen.
Haben Sie weitere Fragen? Unser Team berät Sie gerne persönlich.
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