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Anschlussfinanzierung: Zinsen rechtzeitig sichern

Läuft die Zinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung in den nächsten Jahren aus, sollten Sie rechtzeitig handeln. Wer frühzeitig vergleicht, sichert sich bessere Konditionen und vermeidet das Risiko, das Prolongationsangebot der Hausbank unreflektiert anzunehmen. Die Hegner & Möller GmbH vergleicht Anschlussfinanzierungen aus einem breiten Netzwerk an Partnerbanken und findet die Konditionen, die zu Ihrer Restschuld und Laufzeit passen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Die verbleibende Restschuld muss zu neuen Konditionen weiterfinanziert werden. Dafür gibt es zwei Wege: die Prolongation bei der bestehenden Bank oder eine Umfinanzierung zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Die Prolongation ist bequem, aber selten die günstigste Lösung. Ein unabhängiger Vergleich über die Hegner & Möller GmbH sichert Ihnen oft spürbar bessere Zinsen.

Was ist ein Forwarddarlehen?

Ein Forwarddarlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die heute zu einem festen Zinssatz vereinbart wird, aber erst in der Zukunft abgerufen wird, nämlich zu dem Zeitpunkt, an dem Ihre aktuelle Zinsbindung ausläuft. Der Vorteil: Sie sichern sich heute den vereinbarten Zinssatz, auch wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Der Nachteil: Für diese Zinssicherheit zahlen Sie einen kleinen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins. Je weiter der Ablauf der Zinsbindung entfernt ist, desto höher fällt dieser Aufschlag aus.

Ein Forwarddarlehen lohnt sich, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen und Planungssicherheit für Ihre monatliche Rate wünschen. Ob das in Ihrer Situation sinnvoll ist, hängt von der Restlaufzeit, der Restschuld und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab.

Wann sollten Sie aktiv werden?

Spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung sollten Sie Angebote einholen. Bei einem Forwarddarlehen ist ein früherer Zeitpunkt sinnvoll. Bis zu 60 Monate im Voraus ist möglich. Je früher Sie anfangen zu vergleichen, desto mehr Optionen stehen Ihnen offen.

Eine häufige Falle: Die Hausbank schickt kurz vor Ablauf ein Prolongationsangebot. Dieses Angebot wirkt bequem, ist aber oft nicht marktgerecht. Sie sind nicht verpflichtet, es anzunehmen. Ein Vergleich kostet Sie nichts, kann aber mehrere tausend Euro Ersparnis über die Laufzeit bedeuten.

Welche Unterlagen brauchen Sie?

Für die Anschlussfinanzierung benötigen Sie den aktuellen Kreditvertrag mit der verbleibenden Restschuld, aktuelle Einkommensnachweise sowie Unterlagen zur Immobilie. Die Hegner & Möller GmbH begleitet Sie durch den Prozess und nennt Ihnen vorab genau, welche Dokumente Sie einreichen müssen.

So läuft die Beantragung ab

Sie füllen den Antrag online aus und nennen Ihre Restschuld sowie den Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung. Ein Berater der Hegner & Möller GmbH meldet sich telefonisch, prüft Ihre Situation und holt Vergleichsangebote ein. Nach Vertragsunterzeichnung übernehmen wir die Abwicklung mit der neuen Bank.

Die Hegner & Möller GmbH ist seit über 35 Jahren auf die Vermittlung von Immobilienfinanzierungen spezialisiert. Das Unternehmen ist Mitglied der Digital Lending Association und wurde mehrfach mit dem BankingCheck Award ausgezeichnet.

Häufig gestellte Fragen zur Anschlussfinanzierung