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Anschlussfinanzierung: Zinsen rechtzeitig sichern

Läuft die Zinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung in den nächsten Jahren aus, sollten Sie rechtzeitig handeln. Wer frühzeitig vergleicht, sichert sich bessere Konditionen und vermeidet das Risiko, das Prolongationsangebot der Hausbank unreflektiert anzunehmen. Die Hegner & Möller GmbH vergleicht Anschlussfinanzierungen aus einem breiten Netzwerk an Partnerbanken und findet die Konditionen, die zu Ihrer Restschuld und Laufzeit passen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Die verbleibende Restschuld muss zu neuen Konditionen weiterfinanziert werden. Dafür gibt es zwei Wege: die Prolongation bei der bestehenden Bank oder eine Umfinanzierung zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Die Prolongation ist bequem, aber selten die günstigste Lösung. Ein unabhängiger Vergleich über die Hegner & Möller GmbH sichert dir oft spürbar bessere Zinsen.

Was ist ein Forwarddarlehen?

Ein Forwarddarlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die heute zu einem festen Zinssatz vereinbart wird, aber erst in der Zukunft abruft – nämlich zum Zeitpunkt, wenn deine aktuelle Zinsbindung ausläuft. Der Vorteil: Du sicherst dir heute den vereinbarten Zinssatz, auch wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Der Nachteil: Für diese Zinssicherheit zahlst du einen kleinen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins. Je weiter der Ablauf der Zinsbindung entfernt ist, desto höher fällt dieser Aufschlag aus.

Ein Forwarddarlehen lohnt sich, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest und Planungssicherheit für deine monatliche Rate willst. Ob das in deiner Situation sinnvoll ist, hängt von der Restlaufzeit, der Restschuld und deiner persönlichen Risikobereitschaft ab.

Wann solltest du aktiv werden?

Spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung solltest du Angebote einholen. Bei einem Forwarddarlehen ist ein früherer Zeitpunkt sinnvoll – bis zu 60 Monate im Voraus ist möglich. Je früher du anfängst zu vergleichen, desto mehr Optionen stehen dir offen.

Eine häufige Falle: Die Hausbank schickt kurz vor Ablauf ein Prolongationsangebot. Dieses Angebot wirkt bequem, ist aber oft nicht marktgerecht. Du bist nicht verpflichtet, es anzunehmen. Ein Vergleich kostet dich nichts, kann aber mehrere tausend Euro Ersparnis über die Laufzeit bedeuten.

Welche Unterlagen brauchst du?

Für die Anschlussfinanzierung benötigst du den aktuellen Kreditvertrag mit der verbleibenden Restschuld, aktuelle Einkommensnachweise sowie Unterlagen zur Immobilie. Die Hegner & Möller GmbH begleitet dich durch den Prozess und nennt dir vorab genau, welche Dokumente du einreichen musst.

So läuft die Beantragung ab

Du füllst den Antrag online aus und nennst deine Restschuld sowie den Ablauf deiner aktuellen Zinsbindung. Ein Berater der Hegner & Möller GmbH meldet sich telefonisch, prüft deine Situation und holt Vergleichsangebote ein. Nach Vertragsunterzeichnung übernehmen wir die Abwicklung mit der neuen Bank.

Die Hegner & Möller GmbH ist seit über 35 Jahren auf die Vermittlung von Immobilienfinanzierungen spezialisiert. Das Unternehmen ist Mitglied der Digital Lending Association und wurde mehrfach mit dem BankingCheck Award ausgezeichnet.

Häufig gestellte Fragen zur Anschlussfinanzierung